FAQ

Ce produit est aussi appelé « prêt sur la valeur nette de la propriété ». Les chances sont que la valeur de votre maison a augmenté depuis que vous l’avez achetée. Chez Alpine Credits, un prêt sur valeur domiciliaire peut vous donner accès à de l’argent en fonction de la valeur marchande accrue de votre maison.

Pour calculer le montant que vous pouvez emprunter au moyen d’un prêt sur valeur domiciliaire, utilisez simplement l’équation suivante :

VALEUR ACTUELLE DE VOTRE MAISON – MONTANT DÛ DE VOTRE PRÊT HYPOTHÉCAIRE = VALEUR NETTE DE VOTRE MAISON

Voici un exemple :

Si vous avez acheté une maison de 200 000 $ il y a 20 ans et que vous avez remboursé 150 000 $ sur votre prêt hypothécaire, il ne vous reste plus que 50 000 $ à payer.

Au cours des 20 dernières années, la valeur de votre maison a augmenté pour s’établir aujourd’hui à 750 000 $. En prenant la valeur actuelle de votre maison et en y soustrayant le montant restant de votre prêt hypothécaire, vous obtenez la valeur nette de votre maison.

750 000 $ (valeur actuelle) – 50 000 $ (montant restant du prêt hypothécaire initial) = 700 000 $

Grâce à un prêt sur valeur domiciliaire d’Alpine Credits, vous pourriez accéder à une partie de la valeur nette de votre maison en une semaine.

Les deux principaux avantages d’un prêt sur valeur domiciliaire sont un taux d’intérêt inférieur et des économies d’impôts.

Le prêt sur valeur domiciliaire moyen affiche un taux d’intérêt inférieur de 8 % à 12 % à celui associé à la carte de crédit moyenne. Ce taux est également moindre par rapport à celui des prêts personnels et des autres types de créances non garanties.

Selon l’utilisation que vous faites de l’argent, le prêt sur valeur domiciliaire pourrait vous donner droit à une déduction fiscale pour les intérêts payés. Ce n’est généralement pas le cas des cartes de crédit ni des prêts personnels.

Vous pouvez utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour n’importe quoi. Les utilisations courantes incluent la consolidation de dettes (remboursement de dettes liées à des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé), les rénovations résidentielles, le paiement de frais de scolarité ou de formation, les investissements, le démarrage ou le développement d’une entreprise, les vacances de rêve ou tout autre besoin temporaire. Vous pouvez également utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour payer des urgences médicales ou réaliser un investissement immobilier supplémentaire.

Vous pouvez utiliser l’équation suivante :

Une fois que vous avez déterminé la valeur nette de votre maison, vous pourriez accéder à une partie de cette valeur en une semaine.

Chez Alpine Credits, votre demande de prêt sur valeur domiciliaire peut être approuvée en 24 heures et l’argent peut être versé dans votre compte bancaire en une semaine.

C’est simple! Vous pouvez faire une demande en ligne ou par téléphone. Notre formulaire sécurisé en ligne prend moins de deux minutes à remplir. Lorsque vous le faites durant nos heures normales de bureau, un spécialiste en prêts d’Alpine Credits vous rappelle dans les deux heures. Si vous préférez discuter rapidement avec un spécialiste, nous sommes disponibles pour répondre à vos questions de 6 h à 18 h HP (de 9 h à 21 h HE) du lundi au vendredi et de 9 h à 17 h HP (de 12 h à 20 h HE) le samedi. N’hésitez pas à nous appeler au 1-800-587-2161.

Une hypothèque de deuxième rang est aussi appelée « prêt sur valeur domiciliaire ». L’hypothèque que vous avez contractée à l’achat de votre maison est une hypothèque de premier rang, et une hypothèque ultérieure – ou prêt sur valeur domiciliaire – est une hypothèque de deuxième rang.

Les hypothèques de deuxième et de troisième rang peuvent être utilisées pour consolider la dette non recouvrée d’autres sources, effectuer des rénovations résidentielles, payer les études de votre enfant, démarrer ou financer une entreprise, etc.

Si vous envisagez de contracter une hypothèque supplémentaire sur votre maison, nous vous encourageons à parler à notre spécialiste en prêts hypothécaires, qui examinera vos besoins financiers uniques. Après avoir examiné vos options et discuté de celles-ci avec vous, nous vous proposerons la meilleure solution de financement pour vous.

Certains prêteurs malhonnêtes chercheront à réaliser un profit maximal à vos frais. Ils vous accorderont un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre ou vous feront payer plus cher que nécessaire. Vous devez également être conscient que certains prêteurs facturent des frais cachés ou augmentent fortement les taux d’intérêt la deuxième année ou les années suivantes.

Chez Alpine Credits, nous nous efforçons de vous communiquer toute l’information pertinente afin que vous soyez en mesure de prendre la meilleure décision possible. Nous invitons nos emprunteurs potentiels à poser beaucoup de questions et même à nous transmettre les propositions d’autres prêteurs afin que nous puissions réellement les aider à choisir le produit qui leur convient le mieux.

Votre paiement mensuel sera automatiquement débité de votre compte bancaire le même jour de chaque mois, comme convenu entre votre spécialiste en prêts et vous.

Nous n’offrons pas de marges de crédit. Nous proposons plutôt des prêts en fonction de la valeur nette de votre maison. Que vous ayez besoin d’argent pour consolider vos dettes, rénover votre maison ou partir en vacances, nous pouvons vous aider. Contrairement aux banques, Alpine Credits vous accorde l’argent dont vous avez besoin, peu importe votre âge, votre crédit ou votre revenu.

Choisissez un prêt de consolidation de dettes pour rembourser plusieurs prêts affichant des taux d’intérêt élevés (comme plusieurs cartes de crédit) à un taux beaucoup plus bas. Vous réduirez ainsi vos paiements mensuels jusqu’à deux tiers.

Quelques rénovations clés, comme une nouvelle couche de peinture ou une salle de bain au goût du jour, peuvent souvent augmenter considérablement la valeur de votre propriété. Si vous êtes propriétaire, nous vous aiderons à obtenir un prêt pour rénovations résidentielles selon la valeur nette de votre maison.

Alpine Credits sert la Colombie-Britannique, l’Alberta et l’Ontario. Remplissez le formulaire pour obtenir une réponse rapide ou appelez-nous au 1-800-587-2161 pour parler à un spécialiste.

Oui. Notre partenaire, Full Circle Debt Solutions, peut vous aider à élaborer un plan de gestion de la dette.

En tant que prêteur sur valeur domiciliaire, nous considérons d’abord et avant tout la valeur nette de votre maison lorsque nous approuvons un prêt. Vous pouvez donc obtenir un prêt sur valeur domiciliaire même si vous êtes travailleur indépendant. En règle générale, nous pouvons approuver votre demande en 24 heures, peu importe votre âge, votre crédit ou votre revenu.

Un prêt avec mauvaise cote de crédit d’Alpine Credits vous oblige uniquement à être propriétaire d’une maison. Que votre cote se soit détériorée, qu’elle soit faible ou mauvaise ou que vous soyez travailleur indépendant, si vous possédez un bien immobilier, nous pouvons vous aider.

Les emprunteurs peuvent choisir de refinancer leurs prêts pour de nombreuses raisons, notamment les suivantes :

1. Réduire les paiements mensuels.
2. Diminuer le taux d’intérêt.
3. Passer d’un taux variable à un taux fixe, ou inversement.
4. Refinancer un montant supérieur afin de rembourser d’autres dettes ou d’obtenir des liquidités.
5. Changer la durée restante du prêt.
6. Renouveler le prêt existant auprès d’un nouveau prêteur à la suite du refus du prêteur initial.

Les cotes de crédit sont conçues pour une seule chose : classer les consommateurs en fonction de leur niveau de risque pour le prêteur. Cependant, le système de notation de crédit n’est pas parfait. Les critères de calcul du crédit sont très étroits : on considère des facteurs comme si vous payez vos factures de carte de crédit à temps, si vous êtes propriétaire et si vous avez un emploi. La plupart des facteurs externes ne sont pas pris en considération. Par exemple, si vous n’avez délibérément pas de carte de crédit pour éviter de vous endetter ou si vous êtes un travailleur indépendant qui réussit bien. Ce sont pourtant des facteurs qui vous rendent plus susceptible de rembourser votre prêt à temps.